Rychlé virtuální platby: budoucnost bez plastových karet

Vaší staré plastové kartě brzy skončí platnost. Nechte peněženku doma a plaťte nově virtuální kartou uloženou v mobilní peněžence. Virtuální karta je plnohodnotná platební karta, kterou můžete používat běžně po celou dobu její platnosti ke všem platbám mobilním telefonem, chytrými hodinkami nebo i prstenem. Je to moderní, ekologické a hlavně bezpečné.

Okamžitě používáte

Virtuální kartu můžete začít používat okamžitě. Stačí ji aktivovat a nahrát do chytrého telefonu nebo hodinek a můžete ihned platit. Navíc ušetříte místo v peněžence.

Virtuální platební karta existuje jen v digitální podobě a stejně jako klasická plastová karta slouží pro online platby a platby v kamenných obchodech prostřednictvím mobilní peněženky.

Údaje z karty, které pro platbu na internetu potřebujete, najdete v internetovém nebo mobilním bankovnictví v detailu karty. Po certifikaci se vám zobrazí číslo karty, expirace a CVC/CVV kód. Dále pak postupujete stejně jako s plastovou kartou.

Vydání virtuální karty

Virtuální kartu si vydáte stejně jako plastovou kartu. V Chytrém přehledu ťuknete na obrázek karty. Listováním mezi účty si vyberete ten, ke kterému chcete kartu vydat a poté ťuknete na obrázek karty se symbolem plus v pravém horním rohu. Pak už jen vyberete, že chcete virtuální kartu a žádost dokončíte.

S virtuální kartou George můžete platit vyplněním údajů o kartě na e-shopu a potvrzením transakce přes George klíč. Vyberete s ní bez problémů i hotovost v nejbližším bezkontaktním bankomatu.

S virtuální kartou od Air Bank platíte u bezkontaktních terminálů mobilem nebo hodinkami, vybíráte peníze z bezkontaktních bankomatů a vkládáte peníze do vkladomatů Air Bank bezkontaktně stejně jako s fyzickou kartou. Můžete ji kdykoliv zmrazit nebo zrušit ve vašem bankovnictví. Nová virtuální karta Air Bank je po vydání hned aktivní a nejde u ní změnit PIN ani k ní vydat náhradní karta.

Virtuální karta od MONETA Money Bank má platnost čtyři roky. Ihned po založení nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek.

Při založení účtu u UniCredit Bank máte možnost získat virtuální karty. Stačí si vybrat mezi účty Start, Open nebo Top a prostřednictvím aplikace Smart Banking si aktivovat virtuální kartu. Tato možnost je k dispozici bezplatně a umožňuje vám okamžitě začít platit online i offline.

Jakákoli karta nabízená mBank může být vydána coby virtuální karta, například mKarta Svět, Zlatá mKarta, kreditní karta nebo specializované karty pro podnikání nebo pro děti. Od roku 2017 Banka Creditas nabízí možnosti virtuálních karet Mastercard, které lze snadno integrovat s Google Pay, Apple Pay a Garmin Pay pro různorodé použití mimo online transakce.

Jedny z čím dál tím populárnějších alternativ virtuálních a digitálních karet od českých bank jsou nabídky od zajetých fintech společností, jako jsou Wise a Revolut.

Revolut nabízí různé cenové plány přizpůsobené potřebám uživatelů. Standardní plán je základní možností bez měsíčního poplatku. Ke všem plánům dostanete bezplatnou víceúčelovou virtuální kartu, kterou lze okamžitě použít přes Apple nebo Google Pay. Na účtu Revolut můžete mít přes 30 měn. Pokud momentálně nemáte na účtu měnu, ve které provádíte transakce, peníze se vám automaticky převedou.

Wise nabízí bezplatné vytvoření účtu s rychlou a jednoduchou online registrací, přičemž stačí pouze občanský průkaz a mobilní telefon. S Wise účtem můžete držet více než 40 měn a získat 10 místních účtů pro vybrané měny, včetně forintů, eur, dolarů a liber. Wise virtuální karta je nejen bezpečnou volbou pro online nákupy, ale také ideální pro ty, kteří často cestují nebo provádějí mezinárodní transakce. Wise využívá středový směnný kurz, což je kurz mezi nákupním a prodejním kurzem na trhu. Tento kurz je určen trhem a je považován za férový a přesný.

I české banky se v posledních letech chopily trendu virtuálních karet. Pokud hledáte tu nejlepší virtuální bankovní kartu, klíčové faktory zahrnují nízké poplatky, náklady na správu účtu a širokou možnost použití v zahraničí. Ideálně byste měli zvolit virtuální kartu propojenou s více měnovými zůstatky nebo s výhodnou měnovou konverzí.

Zdroje zkontrolovány 28.3.2024.

Žádná omezení

Virtuální karta funguje stejně jako klasická plastová. Můžete s ní platit u obchodníků, e-shopech a samozřejmě vybírat z bankomatů.

Virtuální platební karty slouží pro online placení i platby v kamenných obchodech pomocí mobilních telefonů nebo chytrých hodinek. Dále je také možné s nimi vybírat peníze bezkontaktně z bankomatů, které tyto výběry podporují.

Virtuální karta má stejné limity a pojištění jako vaše původní plastová karta. Pokud chcete změnit limity nebo upravit pojištění, můžete to snadno udělat v internetovém nebo mobilním bankovnictví.

S Standard účtem máte k dispozici jednu virtuální kartu.

Peníze v bezpečí

Virtuální kartu neztratíte, ani vám ji nikdo neukradne. Údaje máte bezpečně uložené ve svém bankovnictví. Platby potvrzujete otiskem prstu, rozpoznáním obličeje nebo zadáním kódu.

Nikdo vám ji neukradne. Máte ji totiž jen v našem mobilním bankovnictví, telefonu nebo hodinkách. Kdykoliv můžete kartu zamknout a tím zabránit jakýmkoliv platbám, dokud ji znovu neodemknete. Nebo si ji rovnou zrušíte. Máte pod kontrolou limity plateb, které si upravíte podle sebe.

Unikátní číslo každé virtuální platební karty zvyšuje bezpečnost plateb, chrání vaše finanční údaje a minimalizuje riziko zneužití.

Pokud ztratíte zařízení, ve kterém máte uloženu virtuální platební kartu, stačí zablokovat virtuální tokeny vygenerované pro danou kartu. Zavolejte na mLinku, kde vám operátoři ochotně pomohou problém vyřešit. Blokaci karty můžete provést i ve svém internetovém bankovnictví v detailech dané karty. U kolonky Platby mobilním zařízením klikněte na tlačítko Vypnout.

V případě ztráty nebo odcizení údajů karty pak má podle ní podvodník přístup pouze k částce, která je na virtuální kartě převedená a k údajům na běžném účtu se jejím prostřednictvím dostat nemůže.

Karta je zdarma

Za vydání ani vedení nic neplatíte. Kartu už v tuto chvíli vidíte v mobilním bankovnictví a můžete si ji jednoduše nahrát do chytrého telefonu nebo hodinek.

Většinou je vydání virtuální karty zdarma.

Je vždy zdarma a nezáleží na tom, kolik už jich máte.

Jednorázová virtuální karta

Jednorázová virtuální karta umožňuje provést jen jedinou platbu, a to pouze online platbu přes internet. Klient si kartu vygeneruje v internetovém nebo mobilním bankovnictví. Jakmile platbu provede, karta se zruší. Klienti se tak nemusí bát, že někdo zneužije jejich údaje z platební karty. Tyto karty mají obvykle krátkou platnost, buď do 24 hodin, nebo do provedení platby. Jedná se o velmi bezpečný způsob online platby.

Jednorázová virtuální karta je dočasná karta, která je generována k provedení konkrétního nákupu. Jedná se o číslo karty, které obchodník vidí, když zaplatíte, a které expiruje po dané transakci pro zvýšení bezpečnosti.

Variantou běžné virtuální karty od České spořitelny je i jednorázová platební karta. Nemůžete si ji však nahrát do mobilní peněženky, ani s ní platit v kamenných obchodech nebo vybírat z bankomatu. Jednorázová virtuální karta se sama zruší buď po použití, nebo do jedné hodiny od vytvoření.

S jakýmkoli běžným účtem od České spořitelny si můžete vytvořit neomezené množství jednorázových karet.

S jednorázovými virtuálními kartami pak hlavní výhoda spočívá podle něj v podobě minimalizace rizika při platbě na internetu. „Karta se ihned po zaplacení zruší, a nemůže tak dojít k riziku, že při platbě na neznámém či neprověřeném e-shopu dojde ke zneužití karty,“ vysvětluje Kropík a dodává, že podle statistik České spořitelny si klienti měsíčně v průměru vytvoří 4krát více jednorázových virtuálních karet ve srovnání s virtuálními kartami na pravidelné nákupy.

A podobné trendy sledují i v Partners Bance, která jako druhá banka na trhu umí vydávat i jednorázové virtuální karty. „Stále více lidí platí nyní online a zároveň chce mít větší kontrolu nad bezpečností svých plateb.

Jednorázová platební karta se pak od té klasické liší hlavně v omezené době trvání a je proto ideální k placení v neznámých či méně důvěryhodných e-shopech či případně při zkoušení online her nebo aplikací s předplatným tarifem. Poté, co si jednorázovou virtuální kartu aktivujete, platí zpravidla jen hodinu a pak se sama automaticky zruší. Takovéto jednorázové virtuální karty s funkcí automatického ukončení platnosti nicméně v Česku zatím umí vydávat zatím jen tyto dvě zmiňované banky.

Které banky vydávají virtuální platební karty?

Air Bank Virtuální platební karta od Air Bank dále umožňuje: platbu prostřednictvím Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay nebo Fitbit Pay, vkládat peníze do vkladomatů Air Bank bezkontaktně mobilem nebo hodinkami, zobrazit PIN i údaje o kartě (změnit PIN nelze) vybrat si ze 4 designů karty, kdykoliv kartu zrušit v bankovnictví, platnost 5 let (stejně jako fyzické platební karty), je možné si vystavit 7 virtuálních karet za 7 dní.

Banka Creditas Virtuální platební karta Mastercard Virtual a Mastercard Virtual EUR: platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, údaje virtuální karty si lze kdykoliv zobrazit v internetovém i mobilním bankovnictví, Mastercard Virtual je vydávána k běžnému účtu v českých korunách a Mastercard Virtual EUR je vydávána k běžnému účtu vedenému v eurech.

Česká spořitelna Virtuální platební karta od České spořitelny umožňuje: platbu prostřednictvím Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay, vklad peněz na účet u vkladomatů České spořitelny, změnit přednastavení limity pro platby i výběry z bankomatu k Plus účtu je možné zřídit 10 virtuálních karet, ke Standard účtu jednu virtuální kartu.

ČSOB Virtuální platební karta od ČSOB umožňuje: platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay nebo Xiaomi Pay, v aplikaci ČSOB Smart klient nalezne všechny údaje o kartě, platby virtuální kartou se také započítávají do věrnostního programu Svět odměn, který je nabízený k účtu ČSOB Plus Konto, virtuální kartu si může klient zablokovat nebo zrušit a vygenerovat si novou.

mBank Virtuální platební karta od mBank umožňuje: platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay!, Zepp Pay nebo Xiaomi Pay, ve virtuální podobě si klient může zřídit jakoukoliv z nabízených platebních karet - mKartu Svět, Zlatou mKartu, karty pro podnikatele i kartu k dětskému účtu. eKarta se nabíjí v bankovnictví a celkem jich klient může mít až 10.

MONETA Money Bank Virtuální platební karta od MONETy Money Bank umožňuje: platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay nebo SwatchPay! vkládat peníze do vkladomatů, virtuální kartu získává klient ihned po založení běžného účtu Tom Plus nebo účtu v cizí měně, možnost vybrat si personalizovaný design virtuální karty, na výběr je 14 černobílých motivů zobrazujících dominanty krajů

Partners Banka Virtuální platební karta od Partners Banky umožňuje: platit pomocí Apple Pay a Google Pay, měnit limity, zobrazovat údaje včetně PINu a CVV

Raiffeisenbank Virtuální platební karta od Raiffeisenbank umožňuje: platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Raipay, Niceboy Pay, SwatchPay!, Zepp Pay nebo Xiaomi Pay, zobrazovat údaje včetně PINu

UniCredit Bank Virtuální platební karta od UniCredit Bank umožňuje: platit pomocí Apple Pay nebo Google Pay v kamenných obchodech, je platná 3 roky, zobrazit PIN i údaje (změnit PIN nelze), virtuální karta je stejně jako plastová napojená na věrnostní slevový program U-šetřete.

Jak jsou virtuální karty využívány?

Z aktuálního Barometru zaměstnanců společnosti Up Česká republika mezi více než tisíci zaměstnanci tuzemských firem a organizací vyplývá, že virtuální kartu nahranou v telefonu, hodinkách či jiném zařízení používá k placení více než polovina českých zaměstnanců. Mezi zaměstnanci z generace Z je to dokonce téměř čtvrtina. Lidé ovšem zároveň přiznávají, že kromě virtuální karty používají nebo alespoň mají v peněžence či doma schovanou stále také plastovou platební kartu. Méně zkušeností mají lidé zatím s jednorázovými virtuálními kartami, které jsou užitečné pro bezpečný nákup na internetu.

Rok od roku stoupá nejen počet vydaných platebních karet tuzemských bank, ale rostou čísla i pro jejich virtuální varianty a to o stovky tisíc. Znamená to, že se Češi naučili využívat jejich výhody oproti plastovým kartám?

Virtuální platební karty se u Čechů těší stále větší oblibě. Tuzemské banky jich tak vydávají rok od roku o sta tisíce kusů více a do budoucna se to podle zástupců bank ještě bude určitě dále zvyšovat. Důvodů, proč tyto počty tak rapidně rostou, je podle expertů hned několik. Lidé stále více věcí a služeb platí dnes online a chtějí navíc platit rychle. Tyto karty si tak oblíbili díky tomu i ti, kdo rádi platí další nositelnou elektronikou, tedy nejen mobilem, ale třeba chytrými hodinkami, náramky či prsteny, které fungují právě jen s virtuálními kartami. Stále většímu využívání virtuálních karet pak pomáhá i to, že i stále více bankomatů už umí bezkontaktní obsluhu a výběr či vklad. A v neposlední řadě se také vybraná část držitelů karet už naučila využívat i výhody jednorázových virtuálních karet, které chrání peníze na účtu před zneužitím ještě více.

Podle vývoje statistik českého Sdružení pro bankovní karty (SBK) tak je virtuálních platebních karet s nástupem digitalizace v posledních letech mnohem více než dřív. Zatímco v roce 2022 jich bylo vydáno zdejšími bankami zhruba 345 tisíc, o rok později to už byl přibližně dvojnásobek a na konci loňského roku pak už téměř jeden milion sto tisíc. A za první kvartál letošního roku je vydáno v Česku 1,237 milionu virtuálních karet.

Hlavním důvodem, proč počty virtuálních platebních karet rok od roku rostou, jsou podle Lukáše Kropíka z České spořitelny právě v základních přednostech takovýchto karet. Umožňují totiž klientům virtuální kartu snadno vytvořit i zrušit přímo v bankovní aplikaci internetového či mobilního bankovnictví. A nemusí se na ni ani čekat až přijde v obálce poštou, protože v bankovnictví se objeví během chvilky.

Virtuální platební karty jsou stále populárnější. S rostoucí digitalizací a potřebou rychlých a bezpečných transakcí se stávají běžnou součástí našich životů.

Budoucnost bez plastu?

V posledních letech nabízejí banky i další společnosti možnost získat čistě jen virtuální kartu, aniž by její plastová kopie musela vůbec existovat. Příkladem je výše zmíněná Partners Banka, která automaticky vydává virtuální platební kartu, o tu plastovou si musí klient zažádat. Úplnému nahrazení plastových karet virtuálními jsou přitom Češi převážně nakloněni. „Tak jako u každé inovace, i v tomto případě chvilku potrvá, než si lidé odvyknou plastové karty nosit u sebe a budou ochotni se plně spolehnout na platby virtuálními kartami. Preference jsou ale jasné už jen kvůli ekologické stránce věci. Nebudou-li muset fyzické karty vůbec vzniknout, ušetří se tuny plastu,“ říká Stéphane Nicoletti, generální ředitel společnosti Up Česká republika.

Rozlučte se s plastovou kartou, začněte používat její virtuální variantu. Plaťte moderně a bezpečně, peněženku klidně nechejte doma. Virtuální kartu neztratíte ani vám ji nikdo neukradne. Nemusíte čekat na doručení karty, řešit její platnost ani obnovovat údaje uložené u obchodníků. Virtuální platební karty fungují naprosto stejně jako ty plastové. Můžete s nimi platit své online nákupy a nejen ty. Nahrajte je do své mobilní peněženky a v obchodech plaťte chytrým telefonem nebo hodinkami. Peněženku klidně nechejte doma.

Virtuální karta je moderním způsobem placení, který eliminuje potřebu fyzické plastové karty a rizik a nevýhod s ní spojených.

Češi si placení mobilem či hodinkami oblíbili. Přestože lidé u sebe stále pro jistotu nosí i plastovou kartu, je většina Čechů nakloněna přechodu na ekologičtější virtuální platební karty.

Možná vám teď vrtá hlavou, čím se tedy od plastové karty liší V poštovní schránce žádnou kartu nečekejte. U virtuální karty si nemůžete změnit PIN a ani si vydat náhradní kartu. Během 7 dní si můžete vydat jen 7 virtuálních karet, neztratíte tak přehled ve svých kartách.

Nevýhody a omezení

Nevýhodou virtuálních platebních karet může být jejich použití v zahraničí. V některých zemích, kde není rozvinutá síť bezkontaktních terminálů a bankomatů, může být plastová karta spolehlivější volbou.

Na možnou nevýhodu virtuálních platebních karet můžete narazit v zahraničí. V některých zemích, kde není příliš rozvinutá síť bezkontaktních terminálů a bankomatů, představuje jistější volbu plastová platební karta.

Problém by mohl nastat jedině v tom případě, kdy by zákazník potřeboval zakoupené zboží vrátit. Obchodník by nemohl vrátit peníze na kartu, z které bylo zboží uhrazeno.

Může se stát, že terminál odmítne platbu virtuální kartou? Pokud je terminál vybaven bezkontaktní technologií, neměl by být v platbě virtuální platební kartou problém. Někdy se stává, že terminál nezareaguje hned napoprvé, třeba kvůli příliš rychlému přiblížení telefonu či hodinek, kvůli špatné poloze či vzdálenosti nebo kvůli technickým potížím.

V několika bankách si pak zatím ale klasickou virtuální kartu bez té plastové nesjednáte. V nabídce ji samostatně nemá například ani Fio, ani Komerční banka. A Raiffeisenbank „zatím virtuální karty vydává pouze jako obnovené karty v rámci jejich expirace,“ upřesňuje mluvčí banky Tereza Kaiseršotová z Raiffeisenbank, která s tímto začala až letos na jaře.

tags: #fast #vut #zaplaceni #opor